第十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)能效信貸盡職調(diào)查，全面了解、審查用能單位、節(jié)能服務(wù)公司、能效項(xiàng)目、節(jié)能服務(wù)合同等信息及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）對(duì)借款人及能效項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性審核，包括所需審批（或核準(zhǔn)、備案）文件的真實(shí)性、完整性和相關(guān)程序的合法性，環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的合規(guī)性，確認(rèn)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保法規(guī)；

（二）對(duì)借款人的財(cái)務(wù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，借款人或能效項(xiàng)目所在地區(qū)節(jié)能減排的稅收優(yōu)惠和財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)相關(guān)政策的落實(shí)情況進(jìn)行調(diào)查評(píng)估；

（三）對(duì)節(jié)能服務(wù)公司享受政府優(yōu)惠政策資格、被主管部門取消備案資格或列入負(fù)面清單、節(jié)能服務(wù)公司項(xiàng)目設(shè)計(jì)、實(shí)施和運(yùn)營(yíng)保障能力、技術(shù)團(tuán)隊(duì)及項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)人員數(shù)量和資質(zhì)、擁有的核心技術(shù)和專利、相關(guān)專業(yè)資質(zhì)、已成功實(shí)施的合同能源管理項(xiàng)目、獲得國(guó)家和地方財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)、主要設(shè)備供應(yīng)商的產(chǎn)品質(zhì)量、市場(chǎng)占有率及售后服務(wù)等情況進(jìn)行調(diào)查評(píng)估；

（四）對(duì)合同能源管理項(xiàng)目技術(shù)、設(shè)計(jì)目標(biāo)、建設(shè)期限、投資總額、資金到位情況、經(jīng)濟(jì)效益測(cè)算、開(kāi)工情況、工程進(jìn)度等項(xiàng)目情況進(jìn)行調(diào)查評(píng)估，了解未開(kāi)工項(xiàng)目施工條件的具備情況，了解已建成項(xiàng)目的方案設(shè)計(jì)、合同執(zhí)行、節(jié)能效益結(jié)算等情況；

（五）調(diào)查用能單位經(jīng)營(yíng)情況，包括在技術(shù)水平、產(chǎn)品質(zhì)量、市場(chǎng)份額等方面的發(fā)展?fàn)顩r及在行業(yè)中所處的地位、財(cái)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)管理體系、節(jié)能效益支付能力、不良信用記錄、能源統(tǒng)計(jì)和管理制度、歷史能耗記錄等；

（六）審查節(jié)能服務(wù)合同中會(huì)對(duì)借款人償債能力產(chǎn)生重大不利影響的條款，包括項(xiàng)目的操作模式、驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)、期限及工期延誤責(zé)任、基準(zhǔn)能耗量、節(jié)能量計(jì)算與測(cè)量、節(jié)能效益計(jì)算與分配方法、付款條件、違約及爭(zhēng)議處理等。審查借款人在節(jié)能服務(wù)合同項(xiàng)下的收款權(quán)利及權(quán)利轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押是否存在限制、是否存在對(duì)項(xiàng)目履約、付款等產(chǎn)生重大不利影響的條款；

（七）對(duì)于項(xiàng)目收益部分來(lái)源于碳資產(chǎn)交易或排放權(quán)交易的，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注當(dāng)?shù)亟灰灼脚_(tái)和主管部門相關(guān)政策，跟蹤資產(chǎn)交易價(jià)格，合理評(píng)估權(quán)益價(jià)值。

第十二條 能效項(xiàng)目涉及行業(yè)廣泛，技術(shù)復(fù)雜且創(chuàng)新較快，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理能效信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)對(duì)項(xiàng)目技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和節(jié)能效益進(jìn)行評(píng)估，形成評(píng)估意見(jiàn)，并在評(píng)估意見(jiàn)中對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行重點(diǎn)分析和報(bào)告：

（一）能效項(xiàng)目所屬產(chǎn)能是否屬于國(guó)家明確限期淘汰或限產(chǎn)類型，項(xiàng)目的專項(xiàng)技術(shù)和關(guān)鍵設(shè)備是否處于示范應(yīng)用或創(chuàng)新應(yīng)用階段，尚未進(jìn)行大規(guī)模推廣；

（二）項(xiàng)目實(shí)施方是否具備專項(xiàng)技術(shù)實(shí)施能力和同類項(xiàng)目施工經(jīng)驗(yàn)，項(xiàng)目是否存在竣工風(fēng)險(xiǎn)；

（三）預(yù)測(cè)、評(píng)估節(jié)能效益的方法是否審慎、科學(xué)、合理；

（四）用能單位及時(shí)支付節(jié)能收益的承諾是否有約束力，項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)性能否有效實(shí)現(xiàn)。

必要時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可尋求合格、獨(dú)立的節(jié)能監(jiān)察機(jī)構(gòu)、節(jié)能量審核機(jī)構(gòu)等第三方機(jī)構(gòu)和相關(guān)主管部門在項(xiàng)目技術(shù)和節(jié)能量評(píng)估等方面給予指導(dǎo)和支持。

第十三條 合同能源管理信貸以借款人在節(jié)能服務(wù)合同項(xiàng)下的收款權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格、規(guī)范辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記手續(xù)，并加強(qiáng)對(duì)應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的后期跟蹤與維護(hù)。

第十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)能效信貸授信合同管理，當(dāng)觸發(fā)重大違約事件時(shí)，可通過(guò)約定相應(yīng)的救濟(jì)措施，包括追加擔(dān)保、中止或終止貸款撥付、加速貸款回收、提前行使抵質(zhì)押權(quán)等，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理措施。其中可以約定的重大違約事件包括但不限于：節(jié)能工程施工嚴(yán)重滯后，節(jié)能技術(shù)和設(shè)備出現(xiàn)嚴(yán)重缺陷，主體設(shè)施或設(shè)備停減產(chǎn)導(dǎo)致用能負(fù)荷大幅下降，實(shí)際節(jié)能量明顯低于預(yù)測(cè)量，貸款挪用，節(jié)能收益不能及時(shí)回流指定賬戶，借款人參與民間高利借貸，未經(jīng)貸款人同意對(duì)外擔(dān)?；蚺e借新債，主要財(cái)務(wù)指標(biāo)嚴(yán)重惡化，貸款本息未能按時(shí)支付等。

第十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)能效信貸貸后管理，密切關(guān)注國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、節(jié)能減排政策變化和節(jié)能減排標(biāo)準(zhǔn)提高對(duì)授信企業(yè)和項(xiàng)目產(chǎn)生的實(shí)質(zhì)性影響，定期對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并建立信貸質(zhì)量監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度。貸后管理主要包括現(xiàn)場(chǎng)核查和非現(xiàn)場(chǎng)管控：

（一）現(xiàn)場(chǎng)核查要求定期赴企業(yè)和項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)，掌握借款人整體經(jīng)營(yíng)情況，檢查信貸資金實(shí)際用途，項(xiàng)目建設(shè)、竣工和運(yùn)營(yíng)狀況，節(jié)能減排效果。對(duì)于合同能源管理信貸，還需考察用能單位的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性及其對(duì)項(xiàng)目服務(wù)的評(píng)價(jià)，并現(xiàn)場(chǎng)審核用能單位和節(jié)能服務(wù)公司雙方共同確認(rèn)的節(jié)能量確認(rèn)表或第三方節(jié)能量審核報(bào)告（或通過(guò)財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)資金推算經(jīng)政府認(rèn)可的實(shí)際節(jié)能量），通過(guò)對(duì)比實(shí)際節(jié)能量與預(yù)測(cè)量，審核用能單位實(shí)際付款記錄，判斷合同能源管理信貸的還款來(lái)源的穩(wěn)定性和可靠性；

（二）非現(xiàn)場(chǎng)管控要求及時(shí)掌握國(guó)家產(chǎn)業(yè)調(diào)整及節(jié)能減排等政策最新調(diào)整情況，定期向借款人收集財(cái)務(wù)報(bào)表，評(píng)估財(cái)務(wù)狀況變化情況。對(duì)于合同能源管理信貸，應(yīng)建立管理臺(tái)賬制度，逐筆登記合同能源管理項(xiàng)目節(jié)能量、節(jié)能服務(wù)公司應(yīng)分享收益、財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)資金、約定回款金額、實(shí)際分享收益和還本付息金額等，定期監(jiān)測(cè)項(xiàng)目節(jié)能效益回款的連續(xù)性和穩(wěn)定性。如發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目出現(xiàn)重大異常，節(jié)能量遠(yuǎn)低于預(yù)測(cè)量，實(shí)際節(jié)能收益低于預(yù)期收益等情況，應(yīng)按授信合同約定要求借款人增加擔(dān)保措施、提前還貸、提前行使抵質(zhì)押權(quán)等風(fēng)險(xiǎn)管理措施，降低風(fēng)險(xiǎn)。